Netherlands Cash Flow Forecast Calculator
Project your business cash flow (cashflow prognose) over time with growth assumptions for revenue and costs.
| Month | Inflow | Outflow | Balance |
|---|---|---|---|
| 1 | € 15.000,00 | € 10.000,00 | € 30.000,00 |
| 2 | € 15.300,00 | € 10.100,00 | € 35.200,00 |
| 3 | € 15.606,00 | € 10.201,00 | € 40.605,00 |
| 4 | € 15.918,12 | € 10.303,01 | € 46.220,11 |
| 5 | € 16.236,48 | € 10.406,04 | € 52.050,55 |
| 6 | € 16.561,21 | € 10.510,10 | € 58.101,66 |
| 7 | € 16.892,44 | € 10.615,20 | € 64.378,90 |
| 8 | € 17.230,29 | € 10.721,35 | € 70.887,83 |
| 9 | € 17.574,89 | € 10.828,57 | € 77.634,15 |
| 10 | € 17.926,39 | € 10.936,85 | € 84.623,69 |
| 11 | € 18.284,92 | € 11.046,22 | € 91.862,38 |
| 12 | € 18.650,61 | € 11.156,68 | € 99.356,32 |
Dutch businesses must maintain a positive cash flow. Banks often require cash flow forecasts for business loans and credit facilities.
Remember to factor in quarterly BTW payments, annual income tax deposits (voorlopige aanslag), and holiday allowance payouts in May.
The KVK (Kamer van Koophandel) recommends maintaining at least 3 months of operating expenses as a cash reserve.
Consider payment terms carefully: the Dutch default payment term is 30 days, but late payment is common in some industries.
Plan de cashflow van je Nederlandse bedrijf rond BTW-deadlines, betalingstermijnen en seizoenspatronen
Wat is een cashflowprognose en waarom hebben Nederlandse bedrijven die nodig?
Een cashflowprognose voorspelt hoeveel geld er over een bepaalde periode — meestal 12 maanden — in en uit je bedrijf stroomt. In Nederland is dit extra belangrijk vanwege de kwartaaldeadlines voor BTW, strikte betalingsnormen en seizoensgebonden schommelingen in de vraag. Banken en investeerders vragen vaak om een kasstroomprognose voordat ze geld lenen. Het helpt je te voorkomen dat je zonder geld komt te zitten, zelfs als je bedrijf winstgevend is.
Hoe beïnvloedt de BTW-timing je cashflow?
De meeste Nederlandse bedrijven doen per kwartaal BTW-aangifte en moeten binnen één maand na het einde van het kwartaal betalen. Als je in het eerste kwartaal €10.000 aan BTW van klanten ontvangt, moet je dat voor eind april afdragen aan de Belastingdienst. Dit zorgt voor een gat in je cashflow — het geld staat tijdelijk op je rekening maar is niet van jou. Zet BTW altijd apart, zodat je niet voor verrassingen komt te staan bij de aangifte.
Welke betalingstermijnen zijn standaard in Nederland?
De standaard betalingstermijn in Nederland is 30 dagen voor facturen tussen bedrijven onderling. De wet beperkt betalingstermijnen tot 60 dagen, tenzij beide partijen anders afspreken. In de praktijk betalen veel Nederlandse bedrijven binnen 14 tot 30 dagen. Te laat betalen komt echter veel voor — ongeveer 40% van de facturen wordt te laat betaald. Bouw een buffer van minstens één maand aan uitgaven in je prognose om deze vertragingen op te vangen.
Welke kosten moet je opnemen in je prognose?
Neem alle vaste uitgaven op: huur, salarissen, werkgeverslasten (zoals sociale premies), BTW-afdrachten, inkomstenbelasting of vennootschapsbelasting, verzekeringen, leveranciers en aflossingen op leningen. Vergeet niet de periodieke kosten zoals de jaarlijkse KvK-registratie, accountantkosten en betalingen op de voorlopige aanslag. Aan de inkomstenkant zet je de verwachte facturen en hun vermoedelijke betaaldatums.
Hoe beïnvloeden seizoenspatronen de cashflow van Nederlandse bedrijven?
Veel Nederlandse bedrijven hebben te maken met seizoensschommelingen. De detailhandel piekt rond Sinterklaas (begin december) en zakt in januari. Toerismebedrijven zijn het drukst in de zomer. De bouw vertraagt in de winter. Als je 40% van je jaaromzet in drie maanden verdient, heb je genoeg reserves nodig voor de overige negen maanden. Breng je historische verkopen per maand in kaart en verwerk seizoenspatronen in je prognose.
Welke rol speelt de KvK bij financiële planning?
De KvK (Kamer van Koophandel) is waar je je bedrijf inschrijft. De KvK vraagt niet om een cashflowprognose, maar biedt wel gratis tools en workshops over financiële planning. Als je een eenmanszaak of kleine BV hebt, vind je op de KvK-website sjablonen voor kasstroomprognoses. Je inschrijving bepaalt ook je rechtsvorm, wat invloed heeft op hoe en wanneer je belasting betaalt.
Hoe ver vooruit moet je prognose kijken?
Een doorlopende prognose van 12 maanden is standaard voor de meeste Nederlandse bedrijven. Werk deze maandelijks bij door een nieuwe maand aan het einde toe te voegen en je voorspellingen te vergelijken met de werkelijke resultaten. Bij een startup kan je eerste prognose minder nauwkeurig zijn — dat is normaal. Naarmate je meer echte gegevens verzamelt, worden je voorspellingen beter. Banken willen meestal minstens 12 maanden vooruit zien wanneer je een lening aanvraagt.
Wat doe je als je prognose een kastekort laat zien?
Onderneem snel actie. Je kunt langere betalingstermijnen afspreken met leveranciers, klanten korting geven voor snelle betaling, een rekening-courantkrediet regelen bij je bank, of niet-essentiële uitgaven uitstellen. De Belastingdienst kan ook een betalingsregeling treffen voor belastingschulden als je op tijd aanvraagt. Het slechtste scenario is dat je er te laat achter komt — een goede prognose geeft je weken of maanden voorsprong.
Belastingdienst: Gebaseerd op de tarieven en drempels van de Belastingdienst voor 2025. Raadpleeg een belastingadviseur voor persoonlijk advies.
Related Calculators
Bonus Tax Calculator
Calculate income tax on your bonus using Belastingdienst bijzonder tarief rates.
Hourly Rate Calculator
Convert between hourly, daily, weekly, monthly, and annual pay rates in EUR.
Salary Calculator
Calculate your Dutch take-home pay after loonheffing and social premiums via Belastingdienst.
Disclaimer: This calculator provides estimates based on current HMRC rates and thresholds for the 2025/26 tax year. It does not constitute professional tax, financial, or legal advice. Your actual liability may differ depending on your individual circumstances. Always consult a qualified accountant or tax adviser before making financial decisions. Read our terms