Avíseme cuando cambien las tasas de impuestos estadounidenses
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Pago mensual
$380
Intereses totales
$10,581
Tiempo para pagarlo
10 años
¿Cuáles son los planes de pago según el ingreso?
Los planes de pago según el ingreso (IDR) limitan su pago mensual del préstamo estudiantil a una parte de su ingreso. Los planes más antiguos son IBR (del 10% al 15% del ingreso discrecional), PAYE (10%) e ICR (20%), con condonación después de 20 a 25 años de pagos. Desde el 1 de julio de 2026, los nuevos prestatarios federales solo pueden elegir un plan según el ingreso: el Plan de Asistencia de Pago (RAP). Los prestatarios que están en el plan SAVE, que está bloqueado, deben pasar a otro plan, como IBR o RAP.
¿Qué pasó con el plan SAVE?
El plan Saving on a Valuable Education (SAVE) fue bloqueado por los tribunales federales y se está eliminando. Los intereses volvieron a acumularse en los préstamos SAVE el 1 de agosto de 2025, y los prestatarios están pasando a otros planes. Las cantidades de pago de SAVE que se muestran aquí son solo para comparar — no puede quedarse en SAVE a largo plazo, y los nuevos prestatarios no pueden entrar.
¿Qué es el Plan de Asistencia de Pago (RAP)?
RAP es el nuevo plan según el ingreso creado por la ley One Big Beautiful Bill Act. Desde el 1 de julio de 2026 es la única opción según el ingreso para los nuevos prestatarios federales. Los pagos son del 1% al 10% de su ingreso bruto ajustado (la tasa sube con el ingreso), con un pago mínimo de $10 al mes. Los intereses que no se pagan se cancelan, y el saldo que quede se condona después de 30 años de pagos.
¿Cómo funciona la Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF)?
PSLF condona el saldo que queda de los Direct Loans después de 120 pagos mensuales que cumplen los requisitos (10 años) mientras trabaja a tiempo completo para un empleador del gobierno o sin fines de lucro que cumpla los requisitos. Debe estar en un plan de pago según el ingreso. La cantidad condonada con PSLF no paga impuestos como ingreso, a diferencia de la condonación de los planes IDR.
¿Cuándo se pueden deducir los intereses de un préstamo estudiantil?
Puede deducir hasta $2,500 de intereses de préstamos estudiantiles pagados por año si su ingreso bruto ajustado modificado es menor de $80,000 (soltero) o $165,000 (casados que presentan una declaración conjunta) para 2025. La deducción se reduce poco a poco por encima de $70,000/$145,000. Es una deducción "por encima de la línea", lo que quiere decir que puede reclamarla incluso si no detalla sus deducciones.
Nota: Esta calculadora da estimaciones basadas en las pautas del FPL de 2025 y en las fórmulas de los planes IDR. Sus pagos reales pueden ser distintos según su administrador de préstamos, la certificación de ingresos y las reglas de cada plan. Comuníquese con su administrador de préstamos para saber las cantidades exactas.
Aviso: Esta calculadora ofrece estimaciones basadas en las tasas y los límites vigentes del IRS para el año tributario 2026. No constituye asesoría tributaria, financiera ni legal profesional. Su impuesto real puede variar según su estado civil tributario, su estado de residencia, sus deducciones y sus circunstancias personales. Consulte siempre a un profesional de impuestos calificado o a un CPA antes de tomar decisiones financieras. Lea nuestros términos
Esta calculadora usa las tasas y los límites oficiales de:
- IRS Topic 456 — Student Loan Interest Deduction
- IRS Publication 970 — Tax Benefits for Education
- Federal Student Aid — Repayment Plans
Última verificación: March 2026 · Año tributario 2025. Los resultados son indicativos — consulte a un contador calificado para recibir asesoría personalizada.